Las tarjetas revolving continúan generando controversias en España por sus intereses abusivos y la falta de transparencia en su comercialización. A pesar de las múltiples sentencias en contra de las entidades financieras, miles de consumidores siguen atrapados en una espiral de deuda que parece no tener fin.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Se trata de una tarjeta de crédito en la que todas las compras o disposiciones de efectivo se aplazan automáticamente, generando cuotas mensuales con intereses muy elevados. Aunque inicialmente puede parecer una opción flexible, lo cierto es que estas tarjetas pueden ocultar condiciones extremadamente perjudiciales para el consumidor.
Intereses considerados usurarios
El Tribunal Supremo, en su sentencia 628/2015, dejó claro que un interés notablemente superior al interés medio del mercado puede considerarse usurario. En muchos casos, las tarjetas revolving aplican TAE por encima del 20%, lo que ha permitido a los tribunales declarar nulos estos contratos por abusividad.
¿Cómo saber si estás pagando de más?
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Revisa la TAE de tu contrato (si supera el 18-20%, es sospechoso).
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Comprueba si la deuda apenas disminuye a pesar de estar pagando mensualmente.
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Detecta cláusulas oscuras o falta de información al contratar.
¿Qué puedes reclamar?
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La nulidad del contrato por usura.
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La devolución de todos los intereses pagados de más.
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La eliminación de la deuda pendiente, si procede.
Casos reales: Justicia para los consumidores
En 2025, los tribunales españoles siguen fallando a favor de los usuarios. Por ejemplo, un cliente de Sevilla recuperó 7.500 € tras demostrar que su tarjeta tenía un TAE del 26%. Gracias a la actuación de abogados especializados, pudo cancelar el contrato y recibir el dinero indebidamente cobrado.
