Cada vez son más las personas que reciben una comunicación de su banco informando de que su cuenta corriente será cancelada. Esta situación genera preocupación e incertidumbre, especialmente cuando esa cuenta se utiliza para recibir la nómina, la pensión o atender pagos domiciliados.
Pero, ¿puede un banco cerrar una cuenta bancaria de forma unilateral? La respuesta es sí, aunque no puede hacerlo de cualquier manera ni sin respetar los derechos del cliente.
¿Puede el banco cancelar una cuenta bancaria?
Sí. La relación entre el banco y el cliente se basa en un contrato de cuenta corriente, y como cualquier contrato, puede extinguirse. Tanto el cliente como la entidad bancaria pueden poner fin a esa relación, siempre que se respeten las condiciones pactadas y la normativa vigente.
Sin embargo, el banco no puede cancelar una cuenta de forma arbitraria ni dejar al cliente en una situación de indefensión.
Motivos por los que un banco puede cerrar una cuenta
Entre las causas más habituales se encuentran:
- Incumplimiento de las condiciones del contrato.
- Falta de actualización de la documentación identificativa del cliente.
- Sospechas de fraude o de blanqueo de capitales.
- Utilización irregular de la cuenta.
- Decisión comercial de la entidad de dejar de prestar el servicio.
En cualquier caso, la entidad debe actuar conforme a la legislación y justificar adecuadamente su decisión cuando sea necesario.
¿Tiene que avisarte antes?
Como norma general, sí.
El banco debe comunicar con antelación suficiente que va a cancelar la cuenta para que el cliente pueda organizarse y evitar perjuicios, como la devolución de recibos, el impago de préstamos o la pérdida de ingresos por nóminas o pensiones.
Solo en determinados supuestos excepcionales, como aquellos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales o cuando exista una obligación legal, la cancelación puede producirse de forma inmediata.
¿Qué ocurre con el dinero que hay en la cuenta?
El saldo sigue siendo propiedad del titular.
El banco no puede apropiarse del dinero por el simple hecho de cancelar la cuenta. Si no existen embargos, bloqueos judiciales o deudas pendientes con la entidad, el cliente tiene derecho a retirar o transferir íntegramente el saldo disponible.
¿Qué hacer si el banco te comunica el cierre de la cuenta?
Si recibes una notificación de cancelación, es recomendable:
- Solicitar por escrito el motivo de la cancelación.
- Revisar si la entidad ha respetado el preaviso previsto en el contrato.
- Transferir el saldo a otra cuenta bancaria.
- Cambiar cuanto antes todas las domiciliaciones de recibos e ingresos.
- Guardar toda la documentación y comunicaciones recibidas.
¿Se puede reclamar?
Sí.
Si consideras que el banco ha actuado de forma incorrecta o ha incumplido las condiciones del contrato, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad.
Si la respuesta no es satisfactoria o no contestan dentro del plazo establecido, podrás acudir al Banco de España y, si procede, ejercer las acciones judiciales oportunas para reclamar los daños y perjuicios ocasionados.
